Выплатили мало по КАСКО

Содержание статьи:

• Выплатили мало по КАСКО?
• Занижение страховой выплаты по КАСКО
• Что нужно делать, если по КАСКО заплатили мало?
• Доказываем, что страховая выплатила вам мало денег, через суд

Выплатили мало по КАСКО?

Достаточно часто автовладельцы сталкиваются с такой проблемой, как маленькая выплата по КАСКО, вынуждающая оплачивать значительную часть ремонтных работ из собственного кармана. На получение компенсации по страховому полису могут повлиять следующие факторы:

• Агрегатная/неагрегатная страховка. Если КАСКО агрегатное, то после каждого выплаченного возмещения по договору страхования доступная сумма выплат будет снижаться (на размер полученного платежа). Если же полис неагрегатный, то автовладелец будет получать выплаты в соответствии с условиями договора по каждому инциденту, вне зависимости от предыдущих ДТП.
• Выплаты с учетом износа или без него. Страховщики обычно предлагают выплату компенсаций с учетом износа при оформлении КАСКО для автомобилей, гарантийный срок для которых уже закончился (для очень старых автомобилей это может быть не предложение, а требование). Если в договор включен такой пункт, то из размера компенсации будет вычитаться износ каждой детали, требующей замены при ремонте.
• Особенности автомобиля. Марка и модель, стоимость, возраст, наличие противоугонного устройства (которое признано страховщиком как эффективное) – все эти нюансы могут быть учтены при оформлении полиса и влиять на размер выплаты.
• Особенности автовладельца. Это может быть история страхования, которую проверяют по VIN, пользование другими страховыми продуктами от компании, наличие/отсутствие сотрудничества между страховщиком и владельцем машины, возраст, стаж вождения, применение функции «мультидрайв» для оформления страховки на неограниченное число водителей.
• Особенности договора и страховой компании. Помимо того, что страховка может быть полной или частичной (то есть покрывать только отдельные виды страховых случаев), каждая компания может включать в нее свои пункты, позволяющие ей занизить выплату по КАСКО. Кроме того, страховка с использованием франшизы автоматически уменьшает выплату на ее размер.

Занижение страховой выплаты по КАСКО

Страховщики прибегают к многочисленным приемам, чтобы сократить свои расходы. Если вам мало заплатили по КАСКО, то сделать это могли, например:

• Намеренно повысив коэффициент износа автомобиля.
• Неправильно оценив стоимость необходимого ремонта (естественно, в сторону ее занижения).
• Исказив информацию о повреждениях автомобиля (либо оценив их как менее серьезнее, либо вовсе «забыв» о каких-то из полученных поломок).
• Неправильно составив акт осмотра транспортного средства, либо заполнив его не полностью.

Причиной могли стать и какие-либо нюансы в правилах договора, которые были написаны мелким шрифтом, и на которые вы не обратили внимание при покупке полиса.

Что нужно делать, если по КАСКО заплатили мало?

Чтобы защитить свои интересы, когда страховая компания выплатила мало за полученные автомобилем повреждения, необходимо сделать следующее:

1. Запросить акт о страховом случае с отчетом об оценке размера компенсации. В договоре КАСКО должно быть указано, в течение какого срока компания обязана вам его предоставить.
2. Провести независимую экспертизу состояния транспортного средства. Обязательно сохраните не только сам результат экспертизы, но и документы об оплате услуг по ее проведению (вы можете потребовать от страховой фирмы компенсацию этих издержек).
3. Направить страховщику досудебную претензию. Можно передать ее лично в офисе, потребовав выдать вам документ, подтверждающий ее получение. Либо направить ее по почте, но с описью вложения и уведомлением о доставке.
4. Обратиться в суд. Срок, в течение которого фирма обязана дать ответ на вашу претензию, должен быть указан в страховом договоре. При составлении иска вы можете добавить к недостающей сумме компенсации стоимость независимой экспертизы и других издержек, а также моральный вред (если вы являетесь физическим лицом, а авто используете в некоммерческих целях). Обратиться в суд можно как по месту регистрации страховой компании, так и по месту вашей прописки.

Доказываем, что страховая выплатила вам мало денег, через суд

Чтобы перенести разбирательства на тему того, что СК выплатила меньше положенного, в судебную плоскость, необходимо обратиться в соответствующие органы со следующими документами:

• Квитанция об оплате госпошлины.
• Исковое заявление.
• Документы, подтверждающие владение транспортным средством.
• Копии страхового полиса и документов о ДТП из ГИБДД.
• Акт о страховом случае.
• Заключение проведенной самим автовладельцем независимой экспертизы.
• Дополнительные доказательства (например, фото- или видеоматериалы, показания очевидцев). Если страховая нарушила сроки выплаты – стоит указать в иске и это.
• Квитанции о расходах, которые пришлось понести автовладельцу (например, на оплату экспертизы).

Для того, чтобы повысить свои шансы на успешное судебное разбирательство, имеет смысл обратиться к автоюристу.

Таким образом, для возмещения недоплаченной суммы при маленькой выплате по КАСКО достаточно часто приходится обращаться в суд. Но поскольку в исковое заявление можно включить требование о компенсации издержек, это решение проблемы остается наиболее эффективным.